Esta es una pregunta que muchos automovilistas se hacen: ¿Cómo obtener un préstamo para un automóvil? De hecho, un estudio muestra que los préstamos para coches clásicos siguen representando más de la mitad de las ventas de coches nuevos y usados en 2020.
Y esto, aunque los métodos de financiación están aumentando. Así, muchas personas se preguntan sobre las condiciones para otorgar un préstamo de automóvil o los pasos a seguir para obtenerlo, e incluso de que tipo de seguro adquirir para mantener a salvo el auto.
Antes de obtener un préstamo de auto
A menudo escuchamos sobre crédito para automóviles, pero ¿sabemos realmente qué es? El crédito para automóviles es parte de la familia del crédito al consumo, es decir, te permite comprar bienes de consumo.
En el caso del crédito automotor, este préstamo permite financiar la compra de un vehículo nuevo o usado, de un profesional o de un particular.
El importe varía, pero no puede superar los 200 000 pesos. El período de amortización generalmente es de entre 12 y 84 meses, según los pagos mensuales elegidos y el monto total del préstamo.
Las condiciones para un préstamo
Para obtener un préstamo de coche hay que respetar 4 condiciones:
- Tener al menos 21 años.
- Tener un ratio de endeudamiento menor o igual al 33% teniendo en cuenta todos tus créditos, para asegurarte de que te queda suficiente para vivir.
- No estar inscrito en el FICP (Archivo Nacional de Incidencias de Amortización de Créditos Personales).
- Tener suficiente capacidad de reembolso.
Si cumples con las condiciones básicas para obtener un préstamo para automóvil, el prestamista verificará tu solvencia. Para ello, comprobarás que tus recursos sean suficientes y sostenibles. Sin embargo, los recursos sostenibles no siempre riman con los salarios.
También pueden ser ingresos por alquileres, prestaciones por desempleo, subsidios o pensiones de jubilación. Es cierto que tener un CDI tranquiliza al prestamista, pero no es esencial configurar un archivo de solicitud de préstamo para automóviles.
¿De quién puedo obtener un préstamo?
Puedes obtener tu préstamo para automóvil de diferentes organizaciones crediticias. De hecho, puedes ponerte en contacto con un banco tradicional, un banco en línea, pero también con una organización especializada en crédito. Es posible sacar el préstamo del concesionario de automóviles que te vende tu automóvil nuevo.
Ciertamente tienes una asociación con un prestamista. De lo contrario, puedes administrar completamente la financiación de tu automóvil por tu cuenta y buscar obtener un préstamo de automóvil por tu cuenta.
¿Cuáles son los pasos para un préstamo?
El primer paso es presentar tu solicitud de crédito para automóvil con el prestamista de tu elección. En este expediente debes completar tu identidad (nombre, nombre, profesión, situación familiar, etc.) y, como en cualquier crédito al consumo, debes adjuntar una cierta cantidad de documentos acreditativos:
- Comprobante de domicilio de menos de 3 meses.
- Contrato de trabajo.
- Último aviso de tributación o no tributación.
- Últimas 3 nóminas o comprobante de recursos.
- Últimos 5 estados de cuenta.
También es posible que el prestamista te pida información sobre el automóvil que deseas comprar. Tras la presentación de tu expediente, recibes un acuerdo de principio para el préstamo de tu automóvil.
Estudia la oferta de préstamo
Si tu prestamista está listo para financiar tu proyecto de compra de automóvil, te enviará una oferta. Te aconsejamos que no te apresures, a riesgo de firmar el contrato del coche incluso antes de conocer su contenido.
Examina los diferentes elementos de la oferta: la duración del préstamo, el monto total adeudado, el número de pagos mensuales, etc. La tasa de interés es un elemento particularmente interesante porque te permite conocer el costo real de tu préstamo de auto.
Es importante tener cuidado porque la firma de un contrato de préstamo no debe tomarse a la ligera.
Obtuviste el préstamo de tu auto
Una vez que se firme el contrato, recibirás los fondos en un plazo promedio de 72 horas. Estás listo para comprar tu auto nuevo.
Luego, reembolsas el préstamo de tu automóvil a través de cuotas mensuales. Ten en cuenta que es posible realizar un reembolso parcial, es decir, devolver parte del préstamo del automóvil por adelantado. Generalmente, los prestamistas acuerdan si el monto del reembolso parcial es más de 3 pagos mensuales.
En resumen
La obtención de un préstamo para un automóvil se rige por varias condiciones y, a menudo, queda a discreción del prestamista, quien decide si confiar o no en ti. Hay varios pasos a seguir para obtener uno. Desde la presentación de un archivo hasta la firma de la oferta de préstamo, se puede hacer muy rápidamente.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquier préstamo, sea el que sea, tienes una deuda contigo y debe ser reembolsado. En esto, te aconsejamos que pienses detenidamente en tu proyecto y, sobre todo, que te asegures de que tienes los medios para pagar tus cuotas mensuales.
Finalmente, una vez que hayas comprado tu automóvil, tendrás que pensar en asegurarlo. Muchas empresas ofrecen varias opciones, por lo que puedes cotizar seguros de autos ya sea en línea o en una aseguradora física. De esta forma, podrás saber que tipos de seguros hay y sus precios para poder elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Así que no esperes más.
Redactor de contenido optimizado principalmente en temas de seguros, pólizas de autos y otros productos financieros. Actualmente estoy laborando en uno de los medios digitales más prestigiosos de México.
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