Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que les da a los prestamistas una estimación de tu capacidad para administrar tu crédito. Tres agencias de informes crediticios del consumidor, brindan la información que, en última instancia, genera su puntaje.
Si bien FICO no es el único puntaje tabulado, aparece comúnmente en las discusiones sobre “puntaje crediticio”, porque es uno de los puntajes más comunes que existen y utilizado por la mayoría de los principales prestamistas. Cada consumidor tiene un puntaje FICO que se encuentra dentro del rango de 300 y 850.
Tu puntaje de crédito crédito automotriz aparece en la ecuación de préstamos porque eso es lo que los prestamistas usan para determinar si te prestan dinero o no (en forma de préstamo, tarjeta de crédito, o línea de crédito) y en qué términos específicos.
¿Qué es un buen puntaje crediticio para un préstamo para automóvil?
Si bien los prestamistas pueden prescribir sus propios estándares al evaluar el puntaje de un individuo, por ejemplo, algunos detallan cómo un prestamista hipotecario puede considerar un puntaje de 780 como excelente y un puntaje de 720 como “muy bueno”, mientras que otro podría considerarlo lo suficientemente alto como para recibir la mejor tasa de préstamo para automóviles: existen algunos estándares generalmente aceptados en todos los ámbitos.
Los puntajes más altos representan mejores decisiones crediticias y pueden hacer que los acreedores tengan más confianza en que pagará sus deudas futuras según lo acordado. Para tu puntaje FICO Score, un 700 o más generalmente se considera bueno. Una puntuación de 800 o superior se considera excelente . La mayoría de los puntajes de crédito se encuentran entre 600 y 750.
¿Qué buscan los prestamistas en un puntaje crediticio?
Los prestamistas están tratando de comprender la probabilidad de que puedas devolverles el dinero. Para ello, realizan una evaluación de riesgos basada en tu pasado y presente financiero, en gran parte informada por tu puntaje de crédito.
Esta puntuación se basa en la información de tu informe crediticio, que consta de cinco componentes principales, cada uno con un peso asociado diferente. Nivel de peso que lleva cada uno:
Historial de pagos: 35%
A nadie le entusiasma prestar dinero a alguien que ha demostrado un compromiso menos que estelar de pagar sus deudas. Los pagos atrasados, los pagos atrasados, el incumplimiento de la hipoteca y la quiebra dañan esta sección de tu informe crediticio.
Deuda pendiente – 30%
Es un poco paradójico, pero cuanto menos deuda tengas, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito. Después de todo, cuanto más debas, menos probabilidades tendrá de devolverlo todo. Algo que se denominará tu “puntuación de utilización de crédito“. Idealmente, desea utilizar menos del 30% de tu crédito total disponible.
¿Cómo verifico mi puntaje crediticio?
De todos modos, es una buena práctica verificar regularmente tu puntaje crediticio. Pero si por alguna razón tiene reservas sobre tu puntaje, siempre puedes verificarlo en línea de forma gratuita. Puedes ir directamente a los sitios web para ver sus informes de crédito o utilizar herramientas convenientes para ver instantáneamente tu puntaje de crédito (al registrarse) y lo que lo está impactando.
¿Puedo seguir obteniendo un préstamo para automóvil con mal crédito?
Sí, el crédito es un factor importante para obtener un préstamo para automóvil, pero también debe tener en cuenta que la mayoría de los concesionarios REALMENTE quieren venderte un automóvil.
Si bien es probable que puedas obtener un préstamo para automóvil con un crédito menos que estelar, podría tener un impacto bastante significativo en los términos del préstamo y / o la tasa que recibe.
Las estadísticas muestran que la duración de los préstamos se está alargando y los saldos de los préstamos son cada vez más altos, lo que indica que los prestamistas están ampliando los plazos de los préstamos para vehículos para que más compradores sean elegibles. Por lo tanto, cuanto peor sea su crédito, mayor será la tasa y más largo será el calendario de pagos.
¿Debería obtener una preaprobación para mi préstamo para automóvil?
No es una mala idea obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil de un banco o cooperativa de crédito antes incluso de comprar en una agencia de autos. Una oferta preaprobada garantiza que tienes un préstamo para cubrir el costo del automóvil que deseas.
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