Obtener un crédito automotriz a largo plazo con tasas de interés más bajas puede mantener la factura mensual por debajo de un nivel que rompe el presupuesto, pero ¿es un buen negocio para ti?
Para responder a esa pregunta, debes comprender cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos para automóviles.
Tres grandes factores sobre los préstamos para automóviles
El precio promedio de un automóvil nuevo es de $ 45,031 a partir de septiembre de 2021, un 12.1% más que hace un año, por lo que no es de extrañar que los consumidores financien cada vez más sus compras con préstamos a más largo plazo. El plazo promedio del préstamo para automóviles está en un récord de 72 meses a partir del tercer trimestre de 2020. número arábigo
Aquí están los tres grandes factores a considerar antes de obtener su propio préstamo para automóvil:
Las tasas de interés de los préstamos para automóviles cambian diariamente y varían ampliamente. Antes de ingresar a una sala de exposición, verifica las tasas actuales de préstamos para automóviles. Puedes considerar obtener la aprobación previa de un banco o cooperativa de crédito antes de comprar un automóvil. Los defensores de los consumidores dicen que un vendedor de automóviles podría darle un buen precio en el automóvil o un buen trato en el financiamiento, pero no ambos. En cualquier caso, Tú quieres estar informado acerca de lo que es un “buen trato” en un préstamo actualmente.
Los préstamos para automóviles incluyen costos de interés simples, no intereses compuestos. Está bueno. El prestatario se compromete a devolver el dinero, más un porcentaje fijo de la cantidad prestada. (En el interés compuesto, el interés gana intereses con el tiempo, por lo que la cantidad total pagada se reduce a las bolas de nieve).
Los préstamos para automóviles son “amortizados”. Al igual que en una hipoteca, los intereses adeudados se cargan por adelantado en los pagos anticipados. Durante el colapso del precio de la vivienda, se dijo que los propietarios que debían más de lo que valían sus casas para la reventa estaban “bajo el agua”. Del mismo modo, los compradores de automóviles pueden estar conduciendo “bajo el agua” durante mucho tiempo, a menos que hayan tenido un pago inicial considerable o un intercambio de modelo tardío porque un automóvil se deprecia abruptamente en valor tan pronto como lo expulsa del lote.
Haciendo números
Los ejemplos a continuación muestran cómo el costo real de un automóvil está determinado por el préstamo de automóvil que elijas. En todos los casos, el auto, el pago inicial y el monto a financiar son los mismos: el precio es ese promedio de $45,031. El pago inicial es del 10%. El monto financiado será de 40.528 dólares.
Un préstamo del 4% por un período de cinco años costaría $ 746.38 al mes. Al final de ese tiempo, habrías pagado $ 44,783.09 en pagos mensuales. Agrega el pago inicial de $ 4,503 y el costo real del automóvil será de $ 49,286.09.
Si extendieras ese préstamo a ocho años, el pago mensual caería a $ 494.01. Al final de ese tiempo, los pagos de tu préstamo totalizarían $ 47,424.67. Incluyendo el pago inicial de $ 4,503, el costo real del automóvil se eleva a $ 51,927.67.
Tu pago mensual y el total
La tasa de interés que obtienes en el préstamo tiene un impacto dramático en estos números. Considera cómo cambian los números si tuvieras que pagar una tasa del 6% en lugar del 4% por el mismo automóvil.
El pago mensual de un préstamo a cinco años por $40,528 a un interés del 6% sería de $782.52. Tú pagarías $47,011.19 en pagos mensuales. Agrega el pago inicial del 10%, y el automóvil cuesta $ 51,514.19.
Si se extiende a un plazo de 8 años, el pago mensual de ese préstamo de $ 40,528 a un interés del 6% cae a $ 532.60 por mes. Los pagos del préstamo totalizarían $51,129.20. Suma el pago inicial del 10% y el automóvil cuesta $ 51,661.80.
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